Senior na rynku – czy warto zajmować się tradingiem na emeryturze?

Trading to zajęcie, a nawet sposób na życie, które posiada wiele zalet. Nic więc dziwnego, że każdego tygodnia tysiące osób na całym świecie rozpoczyna swoją przygodę z handlem na rynkach finansowych i kapitałowych. Niektórzy decydują się na ten ruch w młodym wieku, a inni po wielu latach pracy biurowej, gdy posiadają już duże oszczędności i chcą je skutecznie pomnażać lub przynajmniej przechować ich siłę nabywczą w czasie.

W teorii nic nie stoi również na przeszkodzie, aby zacząć zajmować się tradingiem podczas jesieni życia. Powodów może być wiele – jedni emeryci chcą w ten sposób zabezpieczyć sobie oszczędności na kolejne lata starości lub zarobić pieniądze, aby przenieść się do egzotycznych krajów, inni chcą pomnożyć swój kapitał dla wnuków, a niektórzy po prostu się nudzą, mają mnóstwo czasu wolnego, ale brakuje im interesującego zajęcia.

Czy zatem rzeczywiście trading na emeryturze to dobre rozwiązanie? Przeanalizujemy to zagadnienie poniżej:

Zalety tradingu na emeryturze

Zacznijmy od tego, że teoretycznie emerytura stanowi idealny czas na naukę inwestowania. Po pierwsze, seniorom nie brakuje czasu wolnego, aby się sumiennie edukować w tym zakresie.

Po drugie, aktywność umysłowa, której wymaga to zajęcie sprawia, że emeryt ciągle się rozwija i zdobywa nowe kompetencje, a to powinno pozytywnie wpływać na jego samopoczucie i odnalezienie się w nowej rzeczywistości, bez przesiadywania przez osiem godzin dziennie w pracy, gdzie spędził ostatnie kilkanaście lub kilkadziesiąt lat swojego życia.

Po trzecie, w teorii senior nie ma wielu wydatków, które obciążają budżety ludzi w wieku produkcyjnym. Nie wydaje na dzieci, nie spłaca już kredytu na dom czy mieszkanie, nie musi odkładać na nowy samochód.

Otrzymuje natomiast comiesięczny dopływ gotówki z emerytury – a jeśli dodatkowo po jej odliczeniu co miesiąc w budżecie domowym zostaje mu nadwyżka, ma możliwość przeznaczania tych środków na regularne zwiększanie swojego kapitału inwestycyjnego.

Wady inwestowania i spekulacji na emeryturze

Należy jednak mieć świadomość, że zdecydowana większość książek dotyczących nauki inwestowania i spekulacji zakłada, że początkujący trader z reguły ma od 20 do 35 lat i przez następne 30 lat swojego życia będzie co miesiąc regularnie generował pewną niewielką stopę zwrotu, aby… odłożyć spore pieniądze na emeryturę i móc już wtedy wyłącznie wypoczywać.

Co jednak, gdy już na tej emeryturze jesteśmy i nie mamy odłożonej takiej kwoty, lecz jedynie niewielką poduszkę finansową oraz to, co ewentualnie zostanie nam co miesiąc z wypłacanego świadczenia emerytalnego? Wtedy nasze możliwości kapitałowe są niewielkie. Co gorsza, nie możemy sobie pozwolić tutaj na długoterminową strategię zakładającą zarobienie miliona za pomocą tradingu w okresie 40 lat, korzystając przy tym z “magii procentu składanego”.

Sytuacja seniora, który mając prawie 70 lat (lub więcej) pragnie w ciągu kilkudziesięciu miesięcy zarobić pokaźną kwotę, która skutecznie zmieni poziom jego życia jest więc o wiele trudniejsza niż wchodzącego na rynek pracy dwudziestolatka, który ma na to kilkadziesiąt lat…

O czym należy pamiętać?

Seniorzy, którzy pragną rozpocząć swoją przygodę z tradingiem muszą – tak jak młodsi inwestorzy i spekulanci – jednak pamiętać, że ich pierwszym działaniem powinno być wyznaczenie sobie celów oraz dostosowanie strategii handlowej do:

• Swojego profilu akceptacji ryzyka
• Posiadanego czasu
• Stanu zdrowia
• Wieku.

Trader-emeryt z dużym kapitałem

Z reguły w grę wchodzą więc tutaj dwa rozwiązania. Jeśli senior zdołał zbudować pełnowymiarową finansową poduszkę bezpieczeństwa, a świadczenia emerytalne i ewentualne dochody z innych źródeł (jak przykładowo czynsz z najmu swojej drugiej nieruchomości) przewyższają jego comiesięczne wydatki w budżecie domowym, z pewnością może on przeznaczyć niewielką część swoich oszczędności na handel na instrumentach finansowych o wyższym poziomie ryzyka – o ile oczywiście ryzyko utraty tych środków jest w stanie zaakceptować.

Mowa tu nawet o rynku Forex i tradingu z wykorzystaniem dźwigni finansowej. Co więcej, jeśli udaje mu się generować zyski, to taki trader-emeryt może każdego miesiąca przelewać część zaoszczędzonych pieniędzy z emerytury na swoje konto handlowe.

Trader-senior z niewielkim kapitałem

Jeżeli jednak senior ma odłożone tylko niewielkie oszczędności, a wypłacane świadczenie emerytalne ledwo, niemal na styk, pozwala mu pokryć comiesięczne wydatki w budżecie domowym, handel na aktywach o podwyższonym poziomie ryzyka niestety nie wchodzi w grę.

W takim wariancie może on ewentualnie ulokować swoje oszczędności w akcje spółek dywidendowych o niskim ryzyku – czyli tych, których kurs od lat zachowuje się w miarę stabilnie i posiadają długą historię regularnie wypłacanych dywidend.